内控失守双重违规！天津农商行被罚 130 万，多人连带受罚

近日，国家金融监督管理总局天津监管局公示处罚文件，天津农村商业银行合计被罚 130 万元，四名相关工作人员被追责持牌可查，既有多人收到警告，一名负责人额外罚款 5 万元。两张违规问题直击银行经营两大软肋，再次给地方农商行合规管理敲响警钟。

员工利用岗位便利收取客户现金，暴露出内部人员管控存在明显漏洞 。银行从业者手握信贷、业务办理权限，本该守住公私界限。可该行没能管住一线员工，出现私下收取客户现金的行为。这类行为极易滋生人情放贷、利益交换，一边损害普通客户公平办理业务的权益，一边会让信贷审批掺杂私人关系，破坏整个业务的公平底线。也能看出银行日常员工行为排查、轮岗监督、红线警示教育没有落地，制度只停留在纸面。

贷款贷前、贷时、贷后全流程履职缺位，是信贷风控最致命的硬伤 。贷款三查是把控坏账风险的基础，贷前摸清还款能力、贷时核对申请材料、贷后追踪资金去向，三步缺一不可。这家银行全流程放松要求，审批把关潦草，放款后续疏于跟进。长此以往，不合格贷款顺利放行，资金随意挪用，最后容易积攒大量不良欠款，既拖累银行经营，也不利于普惠贷款稳定投放。

元股证券:ygzq.hk

本次监管实行机构、个人一并处罚的双罚模式，用意十分明确。金融行业合规没有折中空间，农商行扎根地方小微服务，更要靠严谨风控立足。业务扩张不能凌驾于规矩之上，对内管好员工品行，对外守住信贷全流程门槛，才是长久稳健经营的根本。监管常态化开罚，也是倒逼所有银行补齐管理短板，杜绝同类问题反复出现。