反洗钱、账户管理、数据安全……中秋节前，央行披露4张罚单，1家大行、2家股份行、1家城商行及相关负责人因涉及上述领域等违法违规被集中“点名”，合计罚没金额超过5000万元。其中，有大行违法违规行为对应违法所得不足300元配资开户流程是否支持全国，罚款金额超过1700万元。
整体来看，除了对机构，上述罚单对相关责任人的问责追责力度持续加大。第一财经梳理发现，上述4家银行共有32名相关责任人员被罚，覆盖总行相关业务部门及分支机构，既有财富管理与私人银行、信用卡中心、公司金融部等前端条线，也有内控合规等中后台部门。
在业内人士看来，新技术、新业态的快速发展和应用，正改变金融违法违规行为的监管难度，在反洗钱法及相关配套制度升级完善的背景下，相关部门对银行等金融机构的强监管也将进一步强化。
4家银行及32名负责人集中被罚
央行日前披露的行政处罚决定书显示，邮储银行、广发银行、渤海银行、江苏银行均在本月上旬被作出行政处罚决定。
其中，邮储银行因违反金融统计管理规定、违反账户管理规定、违反银行卡收单业务管理规定等共计10项违法行为被警告、通报批评，没收违法所得290.2元，罚款1743.3万元。广发银行也因“十宗罪”被警告、没收违法所得1.621747万元，罚款1712.4万元。渤海银行因11项违法行为被警告、没收违法所得8.510725万元，罚款534.37万元。江苏银行则因13项违法行为被警告、通报批评，没收违法所得0.17822万元，罚款937.1万元。
从违规类型看，首先是反洗钱与客户身份识别方面，多家银行存在未履行客户身份识别、未按规定报送大额交易报告、与身份不明客户交易或开立匿名账户等行为；其次是数据统计与资金占压方面，违反金融统计管理规定、占压财政存款或资金等行为在4家机构中较为普遍。
再次，账户管理与银行卡收单业务管理也是违规高发业务，违反反假币业务管理规定、违反信用信息管理规定均出现在4家银行罚单“罪名”中。最后是数据与网络/清算安全，上述4家银行中有4家因为违反数据安全管理规定被罚，江苏银行、渤海银行还因违反网络安全管理规定被罚。
上述罚单的特点一方面是违规行为类型多样、处罚金额较大，对机构合计罚没金额接近4938万元；另一方面则是“双罚”覆盖面广，普遍问责到岗、处罚到人。以邮储银行为例，该行网络金融部（现三农金融事业部）吉某刚、运营数据中心王某星、信用卡中心寇某、个人金融部曹某旺、内控合规部沈某生、公司金融部吴某雄、投资银行部周某、北京通州区宋庄营业所刘某因对部分违法违规行为负有责任，合计被罚款22万元。
在广发银行的罚单中，该行资产托管部蒋某，信用卡中心陈某香，零售信贷部、零售业务管理部谢某升，普惠金融部周某，信用卡中心王某，运营及流程管理部杨某明，信用卡中心崔某晖，公司金融部孙某涛，普惠金融部宋某伟，财富管理与私人银行部黎某艺，零售金融部张某光，法律与合规部秦某等12名相关负责人合计被罚款55.5万元。
叠加江苏银行6名相关负责人被罚35万元、渤海银行6名相关负责人被罚13万元，4家银行共32名相关负责人合计被罚125.5万元，其中部分负责人还被警告。以此计算，4家银行及相关负责人此番所收罚单合计罚没金额约5063万元。
这些领域是监管重点
与国家金融监督管理总局及其派出机构所开罚单相比，央行罚单频率更低，侧重领域也有所不同。除上述4家机构外，今年以来还有建设银行、浦发银行、北银理财收到央行罚单。
比如，2月，建设银行因违反账户管理规定、违反特约商户管理规定、违反人民币流通管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或资金，以及违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易等共计10项违法违规行为被警告，没收违法所得55.097567万元，罚款4295.51万元，合计罚没约4350.61万元。该行个金部、结算与现金管理部、信用卡中心等共21名相关负责人被罚，总金额超过120万元。
浦发银行则因违反账户管理规定等共计10项行为被没收违法所得27.545608万元，罚款4222.89万元，9名相关负责人同步被罚；北京银行子公司北银理财也因违反金融统计相关规定，被警告并罚款190万元。
纵向来看，严监管趋势持续加强，监管重点向金融统计规范、反洗钱义务、数据安全等领域进一步聚焦。以建设银行为例，去年该行就曾因违反金融统计相关规定被罚款230万元。2025年全年，除建设银行外，还有工商银行、农业银行、交通银行、华夏银行、中信银行、浙商银行、北京银行、上海银行、国家开发银行、兴银理财等多家机构收到央行罚单。其中，上海银行在去年3月、7月两次被罚。
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企业预警通数据显示，去年全年，央行所发罚单涉及的违规领域中，反洗钱罚单数量最多，征信业务、支付结算业务、账户管理、数据统计与监管报送紧随其后。今年以来，罚单数量靠前的违法违规行为仍延续这一趋势，同时，银行卡业务、数据治理等领域罚单增多。
实盘开户配资服务值得注意的是，全面修订后的《反洗钱法》已于2025年1月1日起实施，监管体制机制迎来全面升级，对金融机构等义务主体的要求从“客户身份识别”升级为“客户尽职调查”，并增加了对新型洗钱风险的防控要求，数据安全与个人信息保护也得到强化。
今年1月召开的央行2026年反洗钱工作会议在总结2025年反洗钱工作时提到，反洗钱制度体系不断健全，金融机构反洗钱监管明显加强。会议要求，今年有序推动新修订的《反洗钱法》和相关制度落地实施，进一步发挥反洗钱工作部际联席会议机制作用。
“近年来，在各部门的严厉打击、持续治理下，黑社会性质组织犯罪、非法集资、毒品犯罪、涉税犯罪等得到遏制，洗钱风险趋于收敛。但风险结构更趋多元、形态更趋复杂，新技术、新业态被犯罪分子滥用，不同资金转移渠道相互交织，洗钱及相关犯罪的隐蔽性有所增强，洗钱模式和手法的升级迭代也有加快趋势，对洗钱风险监测、预警和资金交易追踪提出了更高要求。”央行党委委员、副行长宣昌能6月撰文指出。
在推进新征程反洗钱工作高质量发展的六大举措中，他提到，要“以新修订的反洗钱法以及相关配套规章制度落实为重点，推动反洗钱预防体系提质增效”。其中，要坚持基于风险开展反洗钱监管，用好监管工具箱，针对不同行业、不同规模、不同发展阶段的金融机构采取与风险相匹配的监管措施配资开户流程是否支持全国，推动金融机构从资源保障、机制、系统、流程等方面补齐短板，强化科技赋能，在更好发挥预防、遏制洗钱活动作用的同时，切实保障群众正常资金流转和合法权益。
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